Voici en quelques mots les points clés à retenir sur l'assurance auto.
Pour mieux répondre à vos besoins, l'assurance automobile est commercialisée par les assureurs selon plusieurs formules, qui varient selon les assureurs.
Schématiquement, il existe deux grandes formules :
- au tiers : l'assurance au tiers couvre uniquement la responsabilité civile (RC), c'est à dire l'assurance obligatoire des dommages matériels et corporels que vous pouvez causer à des tiers.
- tous risques : en assurance tous risques, vous êtes couverts pour l'ensemble des dommages matériels subis par votre véhicule.
Bien sûr, les assureurs ont décliné ces formules.
On peut trouver des formules du type tiers simple (juste la RC), tiers + bris de glace ou encore tiers + bris de glace + vol incendie etc.
Autre exemple, des produits d'assistance sont souvent proposés en plus avec les formules tous risques.
Parmi les caractéristiques types que l'on retrouve dans les produits d'assurance automobile du marché, en inclusion ou en option, on peut notamment citer :
- la garantie du conducteur. Elle protège le conducteur pour les dommages corporels en cas d'accident responsable. A savoir en effet, une assurance auto ne vous couvre pas en pareil cas, c’est la garantie du conducteur qui joue ce rôle.
- le prêt de volant, c'est à dire la possibilité de prêter son véhicule (attention, il existe souvent une franchise)
- des procédures d'expertise accélérée en cas de sinistre par le recours à un réseau d'experts agréés
- des procédures de réparation accélérée par le recours à un réseau de garages agréés
- un remboursement valeur à neuf pendant une certaine période en fonction de l'âge du véhicule
- des garanties d'assistance diverses (par exemple, prêt de véhicule en cas de panne ou d'accident, etc.).
A noter : les franchises varient par type de sinistre (bris de glace, vol, etc.) et selon les différents assureurs.
Soyez attentifs aussi au fait que les garanties vous couvrent différemment en fonction des assureurs. En cas de sinistres, vous serez en effet parfois remboursés selon une valeur à dire d’expert, parfois selon la valeur de l’argus, ou encore selon les frais réels.
Vous devez donc lire attentivement les conditions générales et particulières pour bien vous renseigner sur le produit d’assurance automobile que vous avez l’intention de souscrire et ainsi éviter les mauvaises surprises.
Enfin, gardez bien à l'esprit que la loi en matière de résiliation d'assurance a changé en 2005. En effet, la loi Chatel vous donne maintenant la possibilité d’être informé par votre assureur avant la reconduction tacite de votre contrat du fait que vous avez la possibilité de ne pas le renouveler. Si votre assureur n’a pas respecté cette obligation de vous informer entre 1 et 3 mois avant la date de reconduction du contrat, vous pouvez y mettre fin sans frais.
L’assurance auto représente un poste non négligeable dans votre budget.
Il faut retenir quelques éléments clés sur le coût de votre assurance auto, si vous souhaitez optimiser votre budget tout en étant bien assuré.
Les assureurs « segmentent » le marché et sont souvent intéressés par des types de profils particuliers. Par exemple, les jeunes ménages avec enfants, ou les jeunes conducteurs, ou les conducteurs ayant eu eu des accidents... Il faut donc faire la recherche la plus exhaustive afin de trouver l’assureur qui saura vous proposer le meilleur tarif correspondant à votre profil. Les différences de prix peuvent être énormes d’un assureur à l’autre !
Utiliser les comparateurs d'assurance auto sur Internet donne l’impression d’avoir fait le tour du marché, mais aucun comparateur ne donne aujourd’hui les prix de tous les assureurs. En effet, certains assureurs ne souhaitent tout simplement pas que leurs prix soient comparés. Dès lors, les comparateurs existants ne vous proposent qu’une toute petite partie des offres d’assurance automobile, alors qu’il existe de très nombreuses compagnies. Il faut donc faire son marché et comparer les prix en analysant d’abord si les compagnies sont intéressées par votre profil, et ensuite en effectuant des demandes de devis.
Vous pouvez aussi bénéficier de tarifs adaptés ou de réductions variées proposés par les assureurs en fonction de votre situation spécifique :
- appartenance à un segment bien identifié (cf plus haut): certains assureurs proposent des tarifs très compétitifs pour les bons conducteurs, d’autres pour les jeunes conducteurs, etc.
- usage de votre véhicule (vous payez moins si vous roulez moins)
- nombre de véhicules (réductions accordées pour un deuxième ou un troisième véhicule)
- appartenance à une même famille (les enfants peuvent bénéficier de conditions privilégiées chez l’assureur de leurs parents),
- qualité de votre historique d’assuré (un bon conducteur avec 50% de bonus obtiendra un bien meilleur prix qu’un assuré ayant été résilié pour accidents).
Gardez aussi en tête que la cylindrée du véhicule et le lieu de votre domicile sont des critères importants pour les tarifs. En d’autres termes, mieux vaut assurer une Clio à la campagne qu’un gros 4X4 de 300 chevaux en ville !
Comme souvent en assurance, les assureurs vous proposent de payer mensuellement votre assurance automobile. Il faut cependant bien garder en tête que cette mensualisation à en général un coût. Réfléchissez donc à la possibilité de payer en une fois.
Enfin, rappelons qu’il faut rouler prudemment en respectant les limitations de vitesse. Un bon historique en matière d’assurance auto est votre meilleur atout pour bénéficier d’un bon prix en étant bien couvert !
L’assurance auto est un des principaux produits d’assurance dans votre budget.
Compte tenu des mécanismes de tarification et de segmentation des assureurs ainsi que de l’évolution des offres, cela vaut vraiment le coup de comparer régulièrement de la façon la plus exhaustive possible tant sur le volet garanties/franchises que sur le volet prix. En vérifiant régulièrement le tarif de votre assurance automobile, vous aurez la certitude d’être bien couvert au meilleur prix.
